Se você já viajou para outro país, sabe que todo cuidado é pouco na hora de comprar moeda estrangeira. São muitos números, taxas, impostos e variáveis que acabam confundindo a maioria dos viajantes.
Mas a boa notícia é que os tempos mudaram, até mesmo quando o assunto é dinheiro! Já existem várias alternativas aos grandes bancos e casas de câmbio.
Este guia traz dicas imperdíveis para quem quer saber como comprar moeda estrangeira para viajar. Vou apresentar as principais formas de fazer câmbio, além de explicar um pouco sobre os impostos que devemos pagar em cada transação.
Se está planejando uma viagem ao exterior, continue a leitura para escolher a melhor opção para você.
Como, quando e onde comprar moeda estrangeira?
Para saber o melhor momento, lugar e meio de compra de moedas é bom termos uma ideia sobre economia internacional. Isso porque neste artigo vamos falar de várias taxas, impostos e outros conceitos importantes para a sua viagem!
Acontece que quando falamos em dinheiro, a coisa fica mais séria! Precisamos ter em mente que podemos e queremos economizar! Por isso, desde já, recomendo que você tenha em mente a quantia em real disponível para a viagem. Assim ficará mais fácil saber se você está economizando.
Em uma operação de câmbio, o preço que pagamos por uma moeda é o que chamamos de Taxa de câmbio. Esse valor é determinado por inúmeros fatores e muda constantemente.
Logo, a primeira dica para fazer uma boa compra de moeda estrangeira é: observe bem!
Fique de olho nas taxas de câmbio durante o tempo, observe como elas flutuam e como podemos perder ótimas oportunidades de fazer economias.
Todos os especialistas em finanças aconselham a fazer as compras de moeda estrangeira espaçadamente, assim ganharemos na média final, já que as moedas flutuam diariamente.
Para que você entenda melhor o que falei acima, pense no seguinte exemplo: você junta todo o dinheiro pra compra de moeda estrangeira e resolve comprar dias antes de viajar. Se a cotação da moeda estiver em alta, você sairá perdendo. E não tem como a gente adivinhar, né?
Mas se você comprou a moeda estrangeira aos poucos, ao longo de alguns meses / semanas, muito provavelmente você pegou as cotações em alta e outras vezes em baixa e, na média, ao longo desse período, com certeza terá pago um valor médio mais baixo do que no exemplo de comprar tudo de uma só vez.
Eu uso a conta multimoedas Wise e quando vejo que o dólar ou o euro baixaram faço a compra de pouquinho em pouquinho. Lá a gente compra com câmbio comercial e IOF de 1,1%. Vou fazendo a minha poupança nas duas moedas e quando chega a hora de viajar já tenho o necessário. Muito prático.
Você já conhece a conta global multimoedas da Wise? É a forma mais barata e segura de levar seu dinheiro viajando sozinha pelo mundo. Apenas uma conta para receber e enviar dinheiro em 40 moedas diferentes e funciona em mais de 150 países. Compra de moeda com taxa de câmbio comercial, tudo feito online e com apenas 1,1% de IOF. Abrir conta agora!
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Quais impostos vou pagar em cada opção
O Imposto sobre Operações Financeiras, ou IOF, é cobrado pelo Estado, em todas as transações financeiras feitas no Brasil. Isso quer dizer que o imposto que você vai pagar na compra de moeda estrangeira não é opcional.
A boa notícia é que as diferentes formas de câmbio possuem taxas variadas desse imposto. Abaixo, uma tabela que fiz com base nos dados do Banco Central:
| Operação de câmbio | IOF (%) |
| Compra de moeda em espécie, no Brasil | 1,1% |
| Compra/saque em cartão de crédito e débito internacional | 5,38% |
| Carregar o cartão pré-pago | 5,38% |
| Transferência Internacional para mesma titularidade | 0,38% |
| Transferência internacional para terceiros | 1,1% |
É importante lembrar que as taxas podem variar ao longo do tempo, portanto é recomendável verificar as informações atualizadas antes de realizar a compra de moeda estrangeira pra não ter nenhuma surpresa.
Agora que você já sabe sobre a cobrança de IOF na compra de moeda estrangeira, vamos lembrar um pouco sobre a melhor forma de levar o seu dinheiro em uma viagem.
Como levar o dinheiro para viagem ao exterior?
A resposta para essa pergunta é simples e direta: a melhor forma de levar o seu dinheiro é um mix com diferentes meios de pagamento.
Além das diferentes taxas e impostos, devemos nos lembrar que não podemos contar com a sorte. Imagine só, você leva todo o seu dinheiro em espécie e perde a sua bolsa durante a viagem?
Para evitar esse tipo de surpresa, basta escolher diferentes formas e lugares para levar o seu dinheiro.
Uma parte pode ir em espécie, na carteira, enquanto outra vai escondida em uma doleira, junto ao corpo.
Para não correr o risco de perder tudo, coloque uma quantia em um cartão pré-pago e deixe o limite do cartão de crédito internacional apenas para emergências.
Ficou na dúvida de como é feita cada transação? Continue lendo, pois vamos falar sobre as principais formas de comprar moeda para viajar.
Como comprar moeda estrangeira?
Abaixo, as principais opções para você fazer câmbio com segurança.
Bancos tradicionais
Geralmente os bancos tradicionais oferecem inúmeras opções de câmbio para quem viaja. Elas vão desde cartões de crédito habilitados para compras internacionais, ao tradicional dinheiro in cash.
Para saber se vale a pena, basta calcular: além da cobrança de iof, você também terá que pagar taxas bancárias. É claro que isso varia de banco para banco, mas, em geral, as taxas de conversão de bancos tradicionais são bem mais altas que as de outros lugares.
As grandes vantagens em utilizar um banco tradicional para comprar moeda estrangeira são, sem dúvidas, a segurança e a praticidade. Afinal, o risco de fraude é mais baixo e na maioria das vezes, o acesso é bem fácil para quem já é cliente.
Mas como nem tudo são flores, a principal dica é ficar de olho nas letrinhas e, claro, nas taxas do banco que escolher. Tente fazer o menor número de transações possíveis, pagando impostos de uma só vez.
A melhor opção de câmbio em bancos tradicionais são os cartões pré-pagos. Eles resumem toda a segurança e praticidade em uma solução sem surpresas (exatamente o contrário do cartão de crédito normal).
Os cartões pré-pagos já vão prontinhos para serem usados na função débito no país de origem e possuem taxas melhores para conversão e saques.
Casas de câmbio
Assim como os bancos, as casas de câmbio são opções seguras e, às vezes, práticas. As taxas de câmbio e os impostos também são semelhantes aos de um banco. Mas qual a grande diferença?
A conveniência de poder barganhar e fazer ofertas, por exemplo, é um dos diferenciais das casas de câmbio sobre os bancos.
Se for comprar moeda estrangeira em grandes quantias, certamente conseguirá taxas mais baratas e até mesmo condições especiais de pagamento.
A dica é pesquisar bastante e ficar de olho nas promoções. Assim como em qualquer compra, atente-se às letrinhas e sempre desconfie de ofertas generosas demais!
As casas de câmbio já migraram para o ambiente digital, mas continuam operando em lojas físicas. Inclusive, você já consegue usar comparadores de preços, como o Melhor Câmbio.
Se precisar comprar dinheiro de última hora, certamente vai encontrar uma casa de câmbio no aeroporto, mas saiba que as taxas em aeroportos sempre serão bem ruins.
Bancos digitais e Fintechs
Cada vez mais, os bancos digitais e fintechs oferecem serviços financeiros por meio de aplicativos móveis, plataformas online, inteligência artificial, blockchain etc. São soluções excelentes para os viajantes e precisamos entender cada uma delas.
Os bancos digitais são conhecidos por serem mais transparentes, e essa é uma questão essencial na compra de moedas estrangeiras. Em geral, as taxas não só são menores, como são todas expostas ao cliente, tornando mais fácil calcular.
O Wise é uma das formas mais utilizadas pelos viajantes experientes e é largamente usado pelo mundo (40 moedas e mais de 150 países), principalmente pra viagens pela Europa.
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Com a Wise você envia e recebe dinheiro em mais de 40 moedas. É a conta que mais uso.
Outra opção digital é a conta Nomad e a diferença pra Wise é que ela opera apenas em dólares, ideal para viagem aos Estados Unidos ou outros locais em que o dólar é usado.
Ainda tem o N26, Avenue e Revolut e logo logo escreve mais detalhadamente sobre cada um deles.
Se chegou até aqui, viu como todo cuidado é pouco na hora de comprar moeda estrangeira para viajar. Diante de tantas opções, espero que você encontre a forma mais econômica e conveniente para fazer câmbio.
