Depois de muita espera, chegou ao Brasil o Cartão Wise (ex-TransferWise). É um cartão de débito internacional, multimoedas e que oferece taxas bem menores do que outros cartões.
No momento em que escrevo este post é o cartão que oferece as melhores taxas e é extremamente vantajoso usá-lo nas viagens internacionais pela facilidade de compra de moeda e pelas taxas mais baixas. É uma conta global para diversas moedas diferentes e com um cartão para saques e compras online. Você pode receber, enviar e gastar em diversas moedas. Quer coisa mais prática do que isso?
Vamos ver como funciona o Cartão Wise?
Como funciona a conta e o Cartão Wise
O cartão Wise é um cartão de débito internacional que funciona em diversos países (160 no momento) pelo mundo e está ligado a sua conta corrente Wise.
Funciona da seguinte forma: você envia dinheiro em reais da sua conta corrente no Brasil para a sua conta Wise e no momento da transferência, já escolhe a moeda estrangeira de sua preferência. A Wise faz a conversão dos reais para a moeda escolhida e em alguns minutos o dinheiro já está na sua conta.
Antes de fazer a transferência em reais, com a calculadora Wise, você vê todas as taxas cobradas, assim como a cotação/câmbio na hora do envio. Veja o exemplo abaixo:
Depois de feita a transação, tendo seu Cartão Wise, você poderá fazer compras online em sites internacionais e pagará a fatura com o saldo em conta e com a moeda escolhida.
Também poderá sacar o seu dinheiro na moeda local durante a sua viagem. A Wise oferece mais de 40 moedas diferentes.
Você também pode comprar e manter várias moedas diferentes na sua conta Wise. Ao transferir o saldo em euros, por exemplo, pra libras, a Wise cobrará uma taxa.
Como enviar dinheiro pra sua conta
Para enviar dinheiro pra sua conta é muito simples. Veja os passos abaixo:
- Faça login na sua Conta Wise;
- Clique em adicionar (e não enviar) na conta onde quer carregar;
- Selecione de onde quer enviar dinheiro: de uma conta bancária externa é a opção com melhores taxas;
- Escolha a moeda estrangeira que quer carregar no seu cartão e confira as taxas. Clique em continuar.
- Confirme os detalhes da transferência
- Escolha a forma de pagamento (pode ser TED ou PIX)
- Pegue os dados informados pela Wise e efetue uma TED ou use o pix e o dinheiro entrará em segundos na sua conta.
Atenção: para fazer o TED ou PIX você deve colocar os dados da Wise e não o seu nome na transferência. Muitas pessoas erram nesse passo e a transferência retorna. Mesmo a conta sendo sua, a transferência deve feita em nome da Wise com os dados que eles te forneceram, pois é a Wise que fará o câmbio / conversão dos reais para a moeda escolhida.
O dinheiro deverá estar disponível em sua conta (ou na do beneficiário, caso você queira enviar dinheiro pra outra pessoa), assim que a transação for feita pelo seu banco, no caso de TED. Geralmente, leva em torno de 20 minutos. Já o pix entra em segundos.
Lembre-se que você só poderá enviar dinheiro para você mesma, amigos ou familiares. A finalidade da transação deverá ser disponibilizar dinheiro pra você mesma no exterior ou manter algum residente (filho que foi estudar, etc). Isso quer dizer que transações comerciais não são aceitas pela plataforma.
Para quem serve o Cartão Wise
O Cartão Multimoedas Wise é super recomendado para as pessoas que:
- Viajam frequentemente pra fora do Brasil;
- Costumam fazer compras em sites internacionais;
- Recebem dinheiro do exterior;
- Trabalham ou estudam no exterior;
- Enviam dinheiro para o exterior;
- Compram moeda estrangeira aos poucos pra viajar nas férias;
- Querem fazer uma reserva de dinheiro em moeda estrangeira.
Como solicitar o Cartão Multimoedas Wise
A primeira coisa que você deve fazer é abrir a sua conta na Wise. É bastante simples e em poucos minutos você já estará dentro dela.
Com a conta Wise, além de ter a possibilidade de solicitar o seu Cartão Wise, você também poderá receber e enviar dinheiro de forma super simples.
Na página inicial da sua conta, clique no menu esquerdo onde está escrito Cartões. Vá seguindo as orientações.
Você precisará fornecer um endereço para a entrega do cartão, precisa ter saldo em conta e ainda vai escolher uma senha de 4 dígitos pra uso do cartão. Meu cartão foi solicitado 30/12 e a promessa é que chegue no dia 11/01.
Tudo muito rápido e fácil!
Quanto custa o Cartão Wise
Até o momento não houve qualquer cobrança pelo cartão. Somente foi solicitado que eu tivesse um saldo mínimo de R$25 na conta Wise.
Mas sabemos que isso pode mudar a qualquer momento, então o ideal é que você solicite o seu Cartão Multimoedas Wise o mais breve possível. O meu já está a caminho!
Saques em Caixas Eletrônicos no Exterior
Você poderá realizar dois saques por mês gratuitamente, desde que o valor total seja abaixo de R$ 1.400,00 (2021). Esse valor é para os cartões emitidos no Brasil. Se por um acaso você já tem um cartão Wise emitido fora do Brasil, veja as tarifas aqui.
Depois de utilizar os dois saques gratuitos, o valor cobrado por transação será de R$ 6,50 (Dez 2021), tarifa fixa por saque. Além dela, ainda precisará pagar 1,75% sobre o valor que exceder os R$ 1.400,00 mensais.
Câmbio Comercial e demais Taxas
Na Wise não é adicionada uma margem de lucro à taxa de câmbio. Na hora de comprar uma moeda, você sempre receberá a taxa de câmbio comercial. A taxa é exatamente a mesma que você consulta em sites externos.
As tarifas cobradas sempre dependem da moeda que você está comprando, da quantidade e também do método de pagamento. O melhor é sempre utilizar uma transferência bancária, pois as taxas serão menores.
O IOF cobrado pelas transações do Cartão Multimoedas Wise é de 1,1%, diferentemente dos 6,38% dos demais cartões de créditos .
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Como escolher o cartão pré-pago internacional pra sua viagem solo
Vantagens da Wise
Até o momento vi muitas vantagens na abertura desta conta. Já havia tentando com o N26, mas nunca recebi meu cartão no meu endereço na França.
Veja abaixo quais as vantagens que vejo nessa opção:
- Praticidade: você mesma faz tudo online pelo site ou pelo aplicativo em questão de minutos.
- Transparência: você enxerga exatamente o que pagará. Todas as taxas são discriminadas antes da transação.
- Câmbio comercial: você pagará mais barato pela moeda estrangeira, pois a empresa utiliza o câmbio comercial e não adiciona margem de lucro, ao contrário de outros estabelecimentos.
- IOF de 1,1%: Utilizando o cartão de débito Wise você paga IOF de 1,1% sobre o valor da transação, quando com nossos cartões de crédito o valor é de 6,38%.
- Multimoedas: várias moedas em uma mesma conta. caso você, por exemplo, volte de uma viagem e tenha uma sobra de dólares, poderá converter pra euros ou pra outra moeda do seu próximo destino.
- Envio / Recebimento de Dinheiro: você pode enviar ou receber dinheiro de fora em outras moedas. Esse é um dos serviços que utilizo bastante pra receber comissões de parceiros da Europa.
Bom, por enquanto, a Wise tem sido a melhor, mais prática e mais barata alternativa para compra e uso de moeda estrangeira em viagens. Não deixe de abrir a sua conta hoje mesmo, antes que eles comecem a cobrar pelo cartão de débito.
